当前位置: 首页 > 新闻中心 > 行业资讯
发布时间:2021-12-30 作者:小编 来源:ayx爱游戏体育官方网站
改革开放40多年以来,中国经济高速增长,在这段不算漫长的时间中,高净值人群积累起可观的家庭财富,也同时面临着家庭财富管理的困扰。一方面,就环境而言,中国的经济增长模式正在发生根本性的变化;另一方面,就自身而言,高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。2019年,对中国的高收入/高资产家庭是一个别有意义的年份。根据瑞士信贷《2019全球财富报告》,截至2019年年中,中国

改革开放40多年以来,中国经济高速增长,在这段不算漫长的时间中,高净值人群积累起可观的家庭财富,也同时面临着家庭财富管理的困扰。一方面,就环境而言,中国的经济增长模式正在发生根本性的变化;另一方面,就自身而言,高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。2019年,对中国的高收入/高资产家庭是一个别有意义的年份。根据瑞士信贷《2019全球财富报告》,截至2019年年中,中国有1亿以上财富总数名列全球前10%,首次超过美国,后者为9900万人。

2020年中国居民财富持续累积,高净值人群如何选择财富管理?(图1)

图片来源:摄图网

高净值人群的财富观和投资观

高净值/新中产人群财富的价值感认知:财富是衡量个人价值重要的标准吗?在财富的价值感上,高净值人群和新中产人群是接近同构的。两个人群对这一问题的平均认可度和高认可度(6分以上)比例,相差不大,高净值人群分别为6.81分和73.3%,新中产人群则是6.35分和65.8%。无论是高净值人群还是新中产人群,他们都认为财富对于个人价值的体现具有重要意义。这是高净值人群在财富观上的普适性特点。

高净值人群的投资理财风格

尽管经济形势并不令人感到轻松,但过去一年中,高净值人群的投资回报总体上还是达到预期了。并且,他们大多认为未来一年,家庭财富仍将以较为稳健的速度增长。

2020年中国居民财富持续累积,高净值人群如何选择财富管理?(图2)

高净值人群在决策参考上,相当依赖小圈子(私人理财顾问和社交圈),在打理财富的方式上,高净值人群的主要方式是听取建议,但自我操盘,这与全权委托专业机构进行托管式管理,还有相当大的差异。

2020年中国居民财富持续累积,高净值人群如何选择财富管理?(图3)

高净值人群的财富管理机构选择

理财已然成为一种习惯,一种自觉的生活方式。当大多数家庭将理财意识付诸实施的时候,面对瞬息万变的财富市场,“让专业的人来做专业的事”越发成为人们的共识。他们开始选择专业的财富管理机构量身打造资产配置方案,这个比例达到了71.4%。将半数以上的财富交由机构打理的群体也占到了所有人的36.2%。

机构理财作为中产阶级资产配置方式中的重要构成,已经是一个进入大部分人视野的选项。机构的专业性往往能够帮助个体或家庭在理财之时,减少主客观因素的干扰。鸡蛋最好不要放在同一个篮子里。市场上的财富管理机构为数众多,如何甄别判断,选出最适合自己、最值得信任的机构是首要问题。所谓过犹不及,合作的机构或多或少都容易失之偏颇,财富管理的收益与合作机构的数量并非直接相关,如何把控风险和收益之间微妙的平衡?

关于财富管理机构的类型,在调查数据中不难看出,高达81.1%的人选择了财富管理机构。接近三成的人会选择私人银行或券商/保险资管机构。这些专业化的机构在财富管理领域“出镜率”最高,有较为良好的信赖基础,因而成为多数人的选择。也有不到5%的人设置了“家族办公室”,以组织化的方式统筹资产配置事宜。

2020年中国居民财富持续累积,高净值人群如何选择财富管理?(图4)

随着中国经济进入了新常态,中国人面对的“财富”命题,也随之更新到了新的版本。过去,财富在中国人眼中,大多是一个增量命题;现在,中国人的财富体量已经相当可观,增量固然很重要,但存量也同样重要,甚至更为重要。

部分高净值人群会亲自打理家庭/家族财富,但更多人则会选择财富管理机构来处理相应的事务—至少是关于财富的一部分事务。“财富管理,让专业的人来做专业的事”的观念已经广为接受。

展望下一个五年,高净值人群的规模将进一步增长,这意味着财富管理在未来有着广阔的发展前景。而高净值人群对于财富管理的需求也将变得更为多元化。除了家族财富保障和传承、家族资产的长期增值等较为常规和传统的事务,他们还需要更多与财富相关的服务,包括子女教育和培养、高品质生活、家族税务规划和咨询、家族企业的投融资服务、境外资产的配置等,这也需要财富管理机构提供更高水准的服务。


ayx爱游戏体育官方网站